Как взять ипотеку на более выгодных условиях

26.05.2016
 
Ипотека и кредит
Комментарии (0)

На сегодняшний день приобретение недвижимости в ипотеку для большинства россиян становится, чуть ли, не единственным способом улучшения собственных жилищных условий. И, естественно, главное, чего хотел бы добиться заемщик в этом случае – это снижения ставок по ипотеке. Как этого добиться?

Перекредитоваться в другом банке

Как можно добиться минимального процента при заключении договора

На самом деле, снизить процентную ставку по ипотеке при оформлении кредита достаточно просто.

Так, банковские учреждения с удовольствием предоставляют льготные условия кредитования своим постоянным и проверенным временем клиентам. Подобная лояльность обеспечена после того, как заемщик своевременно погасил несколько взятых в этом банке кредитов.

Снижаются ставки по ипотеке и клиентам, имеющим в банке депозит. Причем использовать этот депозит так же можно с пользой, например, в качестве первого взноса.

Уменьшить процентную ставку можно и большим первоначальным взносом, составляющим, например, около половины стоимости квартиры. Этого же можно добиться и сокращением срока кредитования.

Что делать, если не устраивает существующий процент

Добиться того, чтобы банк снизил процентную ставку по уже имеющемуся ипотечному кредиту можно всего несколькими способами:

  • внесением изменений в условия кредитования по согласованию с кредитором;
  • погашением долга за счет заключения нового кредитного договора в каком-либо ином банке на более приемлемых условиях;
  • уменьшением процентов на величину незаконно взимаемых сумм по решению суда, причем, обратиться в суд можно и тогда, когда сам банк неправомерно увеличил величину процентов.

Изменение условий займа в этом случае позволит уменьшить цену применения кредитных средств. Так, например, сокращение сроков возврата ипотеки может привести к значительному снижению процентов по ней. Это же касается и досрочного погашения ипотеки.

Кроме того, договор может быть изменен вследствие:

  • появления поручителей;
  • заключения договоров, затрагивающих сферу личного, имущественного и титульного страхования;
  • передачи в залог того или иного объекта недвижимости.

Снижение процентов в данном случае будет пропорционально снижению рисков банка. Воспользоваться такой возможностью можно после консультации с представителем банка.

Перекредитование в другом банке обладает своими особенностями, однако, по сути дела, практически равносильно новому займу. Заемщик вновь собирает все необходимые документы, обзаводится поручителями, подает заявку и дожидается ее подтверждения банком.

Уменьшить процентную ставку по ипотеке по суду возможно тогда, когда банк нарушает нормативные акты, направленные на регулирование отношений с клиентами и защищающие их права. Так, например, нарушение порядка начисления процентов по кредиту является основанием для изменения условий его возвращения.

Какие шаги следует предпринять, чтобы снизить ставку по ипотеке

Вполне естественно, что последовательность действий при снижении ставки по ипотеке будет зависеть от того, какой именно из вышеперечисленных вариантов был выбран.

Так, при внесении изменений в действующий договор, заемщик должен:

  • внимательно изучить внутренние правила банка, его политику и имеющийся договор;
  • составить и подать заявление на внесение изменений в существующий договор;
  • выполнить условия кредитующей организации в части предоставления гарантий того, что взятые средства будут возвращены в полном объеме и в требуемые сроки;
  • получить график, в соответствие с которым будет погашаться кредит, а также документ с изменениями условий договора.

В случае перекредитования в другом банке заемщик должен:

  • внимательно изучить условия предоставляемой другими банками ипотеки – в противном случае перекредитование может обернуться еще большими проблемами;
  • найти банк, предоставляющий максимально выгодные условия, а именно – самую низкую процентную ставку;
  • получить разрешение на досрочное погашение долга и справку о его сумме;
  • подать заявление на получение ипотеки в новый банк, предоставив все имеющиеся документы, включая справку об остатке долга и действующий договор.

В случае положительного решения, новый банк переведет деньги в счет погашения долга, а заемщик получит новый ипотечный договор.

Если же ставки по ипотеке пересматриваются в судебном порядке, заемщик должен:

  • обратиться к юристу и выяснить правомерность каждого пункта договора;
  • отправить запрос в письменной форме банку касательно возможности снижения процентов на основании обнаруженных нарушений действующего законодательства;
  • в случае отказа, обратиться к адвокату и составить исковое заявление о том, что проценты по ипотеке взимаются незаконно;
  • подать составленное заявление в суд.

Когда выгодно перекредитование

В случае с аннуитетными платежами оформление нового кредита в другом банке имеет смысл лишь тогда, когда заемщик только начал пользоваться кредитом. Если же выплаты являются дифференцированными, то перекредитование возможно на протяжении всего срока возвращения средств. Однако выгодно это лишь тогда, когда ставки в банках существенно отличаются.

Кроме того:

  • банк, выдавший первоначальный кредит должен дать «добро» на его досрочное погашение;
  • разница между ставками по кредитам банков должна превышать несколько процентов;
  • сумма, сэкономленная в результате снижения переплаты, должна превышать расходы, связанные с оформлением нового кредита.
В противном случае смысла в переоформлении кредита нет – проценты по ипотеке так же будут бить по карману.
Просмотров: 611
Анна Данилушкина, специально для OZFIN.ru
Комментарии (0)
Добавить комментарий
Автор:
Капча
Очистить
Отправить
наверх